レイちゃん三井住友ゴールドNLの100万円修行、2026年3月の改定でルートがかなり変わったよね。「もうできないの？」って不安になってる人も多いと思う
こうじ正直、俺もヤバいと思った…au PAYもKyashも使ってたし。全部ダメになったのかと
レイちゃんでもね、実際に修行中の明細を確認したら、まだ使えるルートは残ってたよ。6ヶ月で86%まで来てるから、データで見ていこう
三井住友ゴールドNLの100万円修行を始めて6ヶ月。現在の累計は865,468円、達成率86%。
2026年3月1日の改定でau PAY・Kyash・JAL Payなど主要ルートが対象外になり、「もう攻略法がない」という声も増えています。でも、改定後の明細を確認した結果、固定費＋Revolutルート＋日常使いの3層で、月8.6万円ペースの修行は十分に可能でした。
- 2026年3月改定後に「まだ対象」のものと「対象外」になったものの完全リスト
- 改定後もRevolutルートが集計されているか（実際の明細で検証）
- 月8.6万円で1年達成する修行ルートの組み立て方
- NLからインビテーションを狙うか、最初からゴールドで申し込むか——両方やった結果
100万円修行の結論——年会費5,500円を払う価値があるか
三井住友ゴールドNLの年会費は5,500円（税込）。ただし、年間100万円以上の利用を初めて達成した翌年度以降、年会費が永年無料になります。
「永年」なので、一度達成すれば2年目以降はずっと無料。しかも達成した年には10,000ポイント（10,000円相当）のボーナスが付きます。
| 特典 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 達成翌年度から永年無料（通常5,500円/税込） |
| ボーナスポイント | 達成年度に10,000P（＝10,000円相当） |
| 空港ラウンジ | 国内主要空港＋ハワイのラウンジが無料 |
| SBI証券クレカ積立 | 還元率最大1.0%（※前年100万円利用が条件） |
年会費5,500円に対してボーナス10,000P。差額4,500円分のプラスで、翌年からは年会費ゼロで毎年10,000Pがもらえる。早く達成するほどお得になる仕組み。
Vポイントは1P＝1円相当。「10,000ポイント＝5,000円」と書いているサイトがありますが、2024年のVポイント統合以降は1P＝1円です。（※最新の条件は公式サイトでご確認ください）
2026年3月改定で何が変わったか
2026年3月1日から、100万円修行の集計対象が変更されました。これまで定番だったチャージ系ルートの多くが対象外に。
対象外になったもの（2026年3月改定）
| 利用先 | 改定前 | 改定後 |
|---|---|---|
| au PAYへのチャージ | ◯ 対象 | × 対象外 |
| Kyashへのチャージ | ◯ 対象 | × 対象外 |
| JAL Payへのチャージ | ◯ 対象 | × 対象外 |
| バンドルカードへのチャージ | ◯ 対象 | × 対象外 |
ポイ活勢がよく使っていたルートが軒並みアウト。「もう修行は無理では？」と感じるのも無理はないです。
引き続き対象のもの
| 利用先 | ステータス | 備考 |
|---|---|---|
| 光熱費・通信費・保険料 | ◯ 対象 | 固定費の柱 |
| 店舗での買い物 | ◯ 対象 | コンビニ・スーパー・外食すべて |
| ネットショッピング | ◯ 対象 | Amazon・楽天市場など |
| ふるさと納税 | ◯ 対象 | 年末に大きく稼げる |
| Revolutへのチャージ | ◯ 集計中 | ※改定後も集計を確認。ただし将来対象外になる可能性あり（JAL PayはNG、ANA PayはOK） |
改定後のポイント
- チャージ系ルート（au PAY・Kyash等）は封じられた
- 固定費・日常使い・ネットショッピングは影響なし
- Revolutルートは現時点で集計されているが、規約上グレーな可能性あり
SBI証券のクレカ積立は引き続き修行の集計対象外です。投資で100万円を埋めることはできないので注意してください。（※集計対象の最新情報は三井住友カード公式ページでご確認ください）
6ヶ月で86%達成した実際の修行ルート
100万円と聞くと大変そうに感じますが、固定費・Revolutルート・日常使いを合わせると月約86,000円のペース。「どうせ払う固定費」をカードに集中させるだけで、半分以上は自動的に積み上がります。
実際に6ヶ月で86%まで到達したルートを、3つの層に分けて整理します。
第1層——固定費だけで月3〜5万円を確保する
毎月必ず発生する支払いをカードに移すだけ。意識しなくても勝手に積み上がるのがこの層の強み。
| 支出項目 | 月額の目安 | 年間 |
|---|---|---|
| 電気・ガス | 12,000円 | 144,000円 |
| 通信費（スマホ＋ネット） | 8,000円 | 96,000円 |
| 保険料（生命・医療） | 8,000円 | 96,000円 |
| サブスク（動画・音楽等） | 3,000円 | 36,000円 |
| 小計 | 31,000円 | 372,000円 |
固定費だけで年間37万円。100万円の約4割はここで確保できます。家賃をカード払いにできる場合はさらに大きく上乗せできます。
関連記事: 固定費をクレカ払いにすると年間いくら得する？【2026年実体験解説】 — 固定費別・年間ポイント早見表と、クレカ払いに対応できる固定費一覧を詳しく解説。第2層——税金・国民年金をRevolutルートで算入する
個人事業主・フリーランスの場合、国民年金や税金の支払いを修行に組み込める方法があります。三井住友カードから直接納付すると修行の対象外ですが、Revolut（海外発のデジタルバンクサービス）を経由するルートであれば、カードへの「チャージ」として集計に含まれます。
三井住友カード（マスター）→ Revolut → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュ → 楽天Payで国民年金を納付
こうじこのルート、改定後も3ヶ月使ってみたけど、ちゃんとカードの利用集計にカウントされてたよ
レイちゃん貴重なデータだね。ただ、これは規約上プリペイドカードチャージに該当する可能性があるルート。改定で他のチャージ系が対象外になった流れを考えると、いつ集計されなくなるかわからない点は理解しておいて
ANA Payへのチャージは1日上限2万円ですが、翌日以降も2万円ずつ積み重ねられます。ただし、ANA Pay→楽天Payへのチャージには月5万円の上限があるため、このルートで月に積み上げられる実質の上限は月5万円です。国民年金（月額18,320円・2026年度）はこの上限内に収まりますが、5万円をフルに使うには複数日に分けてチャージする必要があります。
※ Revolutルートは2026年4月時点の確認結果です。三井住友カードの集計ルール変更により対象外になる可能性があります。最新の対象・対象外は公式サイトでご確認ください。
第3層——日常の買い物を1枚に集中させる
食費・日用品・衣服・交通費など、日常の出費をすべてゴールドNLに集中させます。コンビニ（セブン-イレブン・ローソン等）やマクドナルドなどの対象店舗では最大7%還元になるので、ポイント面でも有利。
日常使いで月3〜5万円は自然に発生します。固定費と合わせれば月8万円ペースに。
月8.6万円で達成するシミュレーション
| 層 | 内訳 | 月額目安 | 年間 |
|---|---|---|---|
| 第1層 | 固定費（光熱費・通信費・保険・サブスク） | 31,000円 | 372,000円 |
| 第2層 | 税金・年金（Revolutルート等） | 20,000円 | 240,000円 |
| 第3層 | 日常使い（食費・日用品・交通費） | 35,000円 | 420,000円 |
| 合計 | 86,000円 | 1,032,000円 |
月86,000円ペースで12ヶ月、合計103万円。ふるさと納税の時期（10〜12月）の上乗せを待たずに達成できる計算です。
修行中のリアルな数字を公開
三井住友ゴールドNL（マスターカード）で修行を開始して6ヶ月。2026年4月13日時点の実績がこちらです。
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 集計期間 | 2025年10月〜2026年9月 |
| 累計利用額 | 865,468円 |
| 達成率 | 86% |
| 残り | 約134,532円 |
| 残り期間 | 約5ヶ月（〜2026年9月） |
こうじ6ヶ月で86%って聞くとすごそうだけど、正直そんなに意識してなかったんだよね。気づいたら貯まってた感じ
レイちゃんそれが仕組み化のいいところだよね。最初の1〜2ヶ月で固定費をカード払いに切り替えれば、あとは毎月勝手に積み上がる。「修行してる」って意識がなくなるくらいがちょうどいい
内訳を見ると、固定費の移行（電気・ガス・通信費・保険料）だけで月3万円以上は自動的にカウントされています。残りは普通に買い物をしているだけ。
修行は「がんばるもの」ではなく「仕組みを作るもの」。最初の固定費移行さえ終われば、あとは生活するだけで達成に近づきます。
最初からゴールドか、NLからインビを狙うか
三井住友ゴールドNLを手に入れるルートは2つあります。実際に両方を体験した結果をもとに整理します。
ルート①：NL（無料）で始めてインビテーションを待つ
三井住友カードNL（年会費永年無料）を作り、100万円修行を達成。条件を満たすとゴールドNLへのインビテーション（招待）が届きます。
- メリット: 修行期間中の年会費がゼロ。リスクなしで始められる
- デメリット: インビテーション到着まで1〜1.5ヶ月かかる。その間はゴールド特典が使えない
VISAブランドのNLで2025年7月に100万円を達成。8月中旬にゴールドNLへのインビテーションが届きました。達成からインビ到着まで約1〜1.5ヶ月。切り替え後は年会費永年無料でスタートです。
ルート②：最初からゴールドNLで申し込む
ゴールドNLに直接申し込み、年会費5,500円を支払いながら修行を開始。100万円を達成すれば翌年以降の年会費が永年無料になります。
- メリット: 初日からゴールド特典（空港ラウンジ・SBI証券の高還元積立）が使える
- デメリット: 達成するまで年会費5,500円を負担する必要がある
マスターカードブランドのゴールドNLはこのルートで取得。現在5,500円の年会費を払いながら修行中（86%達成）です。
こうじ俺はVISAはインビで、マスターは直接ゴールドで申し込んだけど、どっちが正解だったの？
レイちゃん急ぎでなければインビルートの方がお得だよ。年会費ゼロで修行できるから、万が一100万円に届かなくても損がない。すぐにゴールド特典を使いたい人だけ直接申込みを選ぶといいかな
2つのルートを比較
迷ったらNLからインビテーションを狙うルートが安全です。修行中の年会費がかからない分、万が一のリスクもゼロ。達成できれば結果は同じ——永年無料のゴールドNLが手に入ります。
よくある質問
インビテーションが届かないのはなぜ？
主な原因は4つです。
- 集計期間を誤認している——入会月から1年間が集計期間。1月〜12月ではない場合が多い
- 対象外の利用が含まれている——SBI証券のクレカ積立、年会費、キャッシングは集計対象外
- 達成から日が浅い——インビテーション到着までは達成後1〜1.5ヶ月かかる
- メール受信設定がオフ——Vpassアプリの通知・メール設定を確認
集計期間はVpassアプリ（三井住友カードの公式管理アプリ）の「年間利用実績」画面で確認できます。
SBI証券のクレカ積立は100万円に含まれる？
含まれません。クレカ積立は修行の集計対象外です。ただし、100万円修行を達成するとクレカ積立の還元率が最大1.0%にアップするため、修行完了後に始めるのがベストです。
家族カードの利用額は集計に入る？
入ります。家族カードでの利用分も本会員の年間利用額に合算されます。家族にカードを持たせて日常の買い物に使ってもらうと、修行のペースが上がります。
集計期間はいつからいつまで？
入会月から1年間です。たとえば10月入会なら10月〜翌9月末が1年目の集計期間。「1月〜12月」で区切られるわけではないので、自分の集計開始月をVpassアプリで確認しておきましょう。
まとめ——修行は「仕組み化」すれば難しくない
三井住友ゴールドNLの100万円修行は、2026年3月の改定後でも十分に達成可能です。
この記事のまとめ
- 固定費をカード払いに移すだけで年間37万円＝約4割を確保できる
- 月86,000円ペースで12ヶ月、103万円に到達できる
- 迷ったらNLからインビテーションを狙うルートがリスクゼロでおすすめ
1年頑張れば、翌年からは年会費ゼロで毎年10,000ポイント。早く始めた分だけお得になります。
※ 本記事の情報は2026年4月時点のものです。還元率・年会費・特典の最新情報は公式サイトでご確認ください。
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